Tipos de interés – Explicado
Última actualización: 28 de febrero de 2026
Interés simple vs compuesto explicado. Conoce qué tipo usa tu préstamo y cómo afecta a tu reembolso total.
Publicado por Hexa · Recursos
Interés simple explicado
El interés simple se calcula solo sobre el capital. Tu cuota mensual se mantiene igual, y el interés no se acumula sobre el interés. Muchos préstamos personales e hipotecas usan interés simple para la amortización. La fórmula es: Interés = Capital × Tipo × Tiempo. Al principio del préstamo, la mayor parte de cada pago va a intereses; después, más va al capital. Esta carga inicial significa que pagas más intereses los primeros años, lo que importa si planeas refinanciar o vender pronto.
Interés compuesto explicado
El interés compuesto se calcula sobre el capital más cualquier interés acumulado. Crece más rápido con el tiempo. Las cuentas de ahorro suelen usar interés compuesto; algunos préstamos lo usan para penalizaciones por retraso. En ahorro, la capitalización te beneficia: tus intereses generan intereses. En deuda, puede aumentar los costes rápidamente si no pagas a tiempo o incurres en penalizaciones. Las tarjetas de crédito suelen usar capitalización diaria, por eso mantener un saldo puede volverse caro.
Cómo afecta a tu préstamo
La mayoría de préstamos estándar usan amortización de interés simple. Tu cuota mensual es fija, y el interés se carga al principio. Usa nuestra calculadora para ver cuánto pagas en intereses durante todo el plazo. Los pagos extra de capital al principio pueden reducir significativamente el interés total porque reduces el saldo antes de que se acumule más interés. Confirma siempre con tu prestamista si los pagos extra se aplican al capital y si hay penalizaciones por amortización anticipada.
Simple vs compuesto: cuándo usar cada uno
Usa interés simple para: hipotecas, préstamos de coche, préstamos personales y la mayoría de deuda a plazos. Usa interés compuesto para: cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, inversiones. Regla práctica: si pides prestado y pagas cuotas fijas, céntrate en interés simple. Si ahorras o tienes saldo en tarjeta de crédito, aplica el compuesto.
Comparación numérica
Mismo capital 10.000 €, tipo 5 % anual, 3 años. Interés simple: 10.000 × 0,05 × 3 = 1.500 €. Interés compuesto (anual): año 1: 500 €, año 2: 525 €, año 3: 551 €—total unos 1.576 €. La diferencia crece con el tiempo y la frecuencia de capitalización. Las tarjetas de crédito suelen capitalizar a diario.
Glosario: TAE, TAE ahorro, tipo efectivo
TAE (tasa anual equivalente): incluye comisiones, usada para préstamos. Compara TAEs. TAE ahorro: incluye capitalización, usada para ahorro. Tipo efectivo: el coste o rendimiento real tras capitalización. Un tipo nominal del 6 % capitalizado mensualmente tiene un tipo efectivo de unos 6,17 %.
Para saber más
Consumer Financial Protection Bureau: interés y TAE explicados. Federal Reserve: tipos de interés y funcionamiento. Usa nuestra calculadora para ver cómo evoluciona el interés durante el plazo del préstamo.
Puntos clave
La mayoría de préstamos usan interés simple; ahorro y tarjetas de crédito usan compuesto. La TAE incluye comisiones—compara TAEs. El interés compuesto crece más rápido; ayuda al ahorro pero perjudica la deuda. Los pagos extra de capital reducen el interés total.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre TAE y TAE ahorro? La TAE es para préstamos e incluye comisiones; la TAE ahorro es para ahorro e incluye capitalización. ¿Por qué mi saldo de tarjeta crece tan rápido? Las tarjetas suelen capitalizar a diario. ¿Mi hipoteca usa interés simple o compuesto? La mayoría de hipotecas usan interés simple para la amortización.
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